תכנון פיננסי- 3 טווחי פעילות: קצר, בינוני וארוך

תכנון פיננסי נכון הוא צעד קריטי בבניית עתיד כלכלי יציב ובטוח. בסוכנות 'אורלי ביטוח ופיננסים', אנו מאמינים בגישה הוליסטית (הרואה את המכלול של הלקוח ואת משפחתו), תוך התחשבות בצרכים ובהעדפות האישיות של הלקוח, במטרה ליצור אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית שתאפשר לו להשיג את מטרותיו.

תכנון פיננסי הוא תהליך של ניהול הכספים בצורה יעילה. כאשר אנו בונים אסטרטגיה פיננסית אנו מציבים יחד עם הלקוח מטרות לטווח הקצר והארוך. התהליך כולל:

• הגדרת מטרות: מהן המטרות הפיננסיות שלך? פרישה נוחה, רכישת בית, השקעה בילדים?

• הערכת מצבך הפיננסי: כמה כסף יש לך, כמה אתה מרוויח וכמה אתה מוציא?

• פיתוח תוכנית: יצירת אסטרטגיה שתאפשר לך להשיג את מטרותיך, תוך התחשבות ברמת הסיכון שלך, בצרכים שלך ובהעדפותיך.

• ביצוע התוכנית: יישום האסטרטגיה שלך ועריכת שינויים במידת הצורך.

לאחר איפיון צרכים ומיפוי אנחנו בונים אסטרטגיה בשלושה אפיקים: חסכון לטווח ארוך, חסכון לטווח בינוני וחיסכון לטווח קצר.

אז מה זה חיסכון לטווח ארוך?

בתוך המונח חסכון לטווח ארוך (חסכונות של עשרות שנים המיועדים לגיל הפרישה) ישנם מספר מוצרים שכדאי להכיר:

קרן פנסיה - תוכנית חיסכון לטווח ארוך המבטיחה לכם קצבת זקנה, פנסיית נכות ופנסיית שארים. 

ביטוח מנהלים - מוצר פנסיוני דומה לקרן פנסיה, אך הוא מציע יותר גמישות בהפקדות ובביצוע השקעות.

קופת גמל - תוכנית חיסכון פנסיוני המאפשרת לכם לחסוך כסף לטווח ארוך ולקבל הטבות מס.

תגמולים לעצמאים - זהו סוג של קופות גמל לעצמאיים.

מה הכוונה בחסכונות לטווח בינוני וקצר?

מדובר בקרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון ועוד, שבהם ניתן לשלב מס' מסלולי השקעה מגוונים כמו נכסים לא סחירים , סחירים ועוד, ולהגיע לתשואות עודפות.

טווח קצר יכול להיות עד שנה וטווח בינוני עד 6 שנים.

למה כדאי לשים את הכסף בקופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון ולא בפק"מ בבנק?

לתוכניות אלו יתרונות רבים: 

1. הכסף נזיל בכל עת.

2. ניתן לקחת הלוואות מצוינות על חשבון הקופות במספר מסלולים.

3. ניתן לבחור מספר מסלולי השקעה.

4. והחשוב ביותר- ממוצע התשואות הרבה יותר גבוה מאשר בבנק.

לדוגמא: הגיע אל המשרד לקוח בעת רכישת בית, היו חסרים לו 300,000 ש"ח לצורך רכישת הבית , המלצנו לו לקחת את הכסף כהלוואה מול הקופות שיש לו. כך גם הקופה ממשיכה לעבוד ולהשיג תשואות וגם יש לו כסף בתנאים טובים ממשכנתא.

במידה ואני צריך כסף, האם כדאי לפדות קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה?

כמו בכל ההמלצות שלי אני חוקר את הנסיבות, אבל על פניו אני בד"כ אמצא עבור הלקוח אלטרנטיבה טובה יותר מאשר לפדות חסכון קריטי לעתיד שלו.

איך אני יודע מה יש לי?

אנחנו עושים את הבדיקה. הלקוחות שולחים צילום תעודת זהות, אנחנו מזמינים מסלקה פנסיונית אשר מספקת נתונים על הלקוח. צוות המשרד מנתח את הנתונים, רק לאחר מכן אנו מזמינים את הלקוח לפגישה פרונטלית או בזום.

איך אני יודע אם המוצרים שיש לי אכן מתאימים לי?

התשובה תלויה במספר משתנים: גיל הלקוח, גיל הצטרפות, מסלולי השקעה ונתונים נוספים. יכול להיות שמוצר שהיה מתאים לפני שנים כשהיית מועסק בתפקיד מסוים כבר לא רלוונטי ולא מתאים לצרכים הנוכחיים.

האם החסכונות מייצרים עבורי את התשואה המקסימלית?

פה בדיוק אנחנו נכנסים לתמונה, וזו המשימה העיקרית של מתכנן פיננסי. אנחנו עובדים מול כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח ובודקים להיכן כדאי לנווט את החסכונות כך שיפיקו את מירב התשואה וזאת בהתאם למיפוי הפרסונלי של כל לקוח.

חסכון לטווח ארוך זה הכסף הכי חשוב לגיל הפרישה ולכן יש להשקיע את מירב תשומת הלב בתכנון ולבחור את המסלול הטוב ביותר לעתיד שלכם.

כאשר מדובר בחסכונות פיננסיים של המשפחה בין אם הם לטווח קצר, בינוני או ארוך, מדובר בעתיד הכלכלי של המשפחה ופה לא משחקים!

איך מתחילים?

אנשים לרוב בודקים ומשווים הצעות ועסקאות בכל תחום, אבל כשזה מגיע לחסכונות החשובים באמת, אנשים לא מתעכבים מספיק לשאול את השאלות ולבחור את המסלול הטוב ביותר לעתיד שלהם, ובשביל זה אנחנו כאן.

אנחנו עובדים מול כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח ובודקים להיכן כדאי לנווט את החסכונות כך שיפיקו את מירב התשואה וזאת בהתאם למיפוי הפרסונלי של כל לקוח.

שולחים לנו צילום תעודת זהות, אנחנו מזמינים מסלקה פנסיונית אשר מספקת נתונים על הלקוח וצוות המשרד מנתח את הנתונים. רק לאחר מכן אנו מזמינים את הלקוח לפגישה פרונטלית או בזום, שבה יחד אנו בונים תוכנית פיננסית מקצועית.

לסיכום, אנשים בודקים ומשווים הצעות ועסקאות בכל תחום, אבל כשזה מגיע לחסכונות החשובים באמת, אנשים לא מתעכבים מספיק לשאול את השאלות ולבחור את המסלול הטוב ביותר לעתיד שלהם.

אנו ממליצים לכל אחד לבצע תכנון פיננסי. זה חשוב לדעת איפה הכסף נמצא, האם אני במסלול הנכון עבורי, והאם אני יכול לקבל תוצאה טובה יותר במקום אחר.

'אורלי ביטוח ופיננסים' תשמח לעמוד לשירותכם ולעזור לכם לתכנן את העתיד.